Qué es y cómo salir de ASNEF #PAGARED Descuento de Pagarés # 05/12/2018

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¿Qué es Asnef? ¿Cómo puedo salir de Asnef? ¿Cómo puedo saber si estoy en Asnef? ¿Se puede salir de Asnef sin pagar?Vamos responder estas y otras muchas preguntas más relacionadas con los ficheros de morosidad. Si estás buscando financiamiento y no te dan el préstamo es posible que sea porque estés incluido en las listas negras de morosos.  ¡Te vamos a enseñar cómo ser borrado de estas listas!

Ficheros de Morosidad

En España existen más de 150 ficheros de morosidad, solo hay dos ficheros que son legales y que son los más consultados por las entidades financieras:

  • RAI: Registro de Aceptaciones Impagadas creado por bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito.
  • ASNEF: Asociación Nacional de Entidades de Financiación.

Qué es ASNEF

¿Que es Asnef? ASNEF también conocido como ASNEF-EQUIFAX es una base de datos gestionada por EQUIFAX SERVICIOS SOBRE SOLVENCIA Y CREDITO S.L.

Esta base de datos contiene el registro de morosos más grande de España y es actualizada por las entidades asociadas para evitar cualquier riesgo financiero.

Los socios vinculados a esta asociación utilizan esta base de datos para comprobar el estado financiero de los clientes y de esta manera prevenir futuros riesgos financieros. Además se aseguran el pago en el caso de un posible impago.

Los listados de morosos como ASNEF es un listado creado por una asociación  y cuenta y con más de 1000 afiliados, como por ejemplo:

  • Bancos
  • Aseguradoras
  • Empresas telefónicas
  • Empresas eléctricas
  • Empresas de gas
  • Hacienda
  • Seguridad Social
  • Aseguradoras

Además estos listados son a nivel  mundial, por lo que si tu nombre aparece en fichero tendrás problemas para solicitar préstamos en cualquier entidad tanto a nivel nacional como internacional.

Por qué afecta aparecer en ASNEF

Las entidades bancarias y otras entidades prestamistas comprobarán si tu nombre aparece en estos ficheros cuando solicites un préstamo.

En el caso de aparecer en este listado los bancos, cajas y entidades financieras negarán cualquier préstamo que solicites ya que estarás etiquetado como cliente moroso. Las entidades bancarias no tomarán ningún riesgo financiero y no confirmarán préstamos a clientes con antecedentes de impagados.

Algunas prestamistas de capital privado confirman préstamos a clientes que estén listados en los ficheros de morosidad, ya que su capital no lo garantiza el estado.

Por qué puedes aparecer en ASNEF

Es probable que estés en listado ASNEF y ni siquiera seas consciente de ello. Se han dado muchos casos de usuarios cuyo nombre aparecía en este fichero en la mayoría de las ocasiones los usuarios no saben que están registrados en ese listado.

Según datos, cada mes se registran aproximadamente 150.000 personas en estos ficheros de morosos y lamentablemente  no existe ninguna regulación que determine quién puede ser incluido y quién no.

  • Para aparecer en ese listado tienes que haber el impago de una factura o una deuda.
  • Además solo serás considerado moroso si la deuda no ha sido pagada en el tercer pago consecutivo.
El periodo de impago no podrá ser superior a los 6 años desde la fecha en la que se tuvo que proceder al pago. Es decir cada expediente que tengas de impago solo podrá ser guardado por un periodo de 6 años.

Otras razones de estar en Asnef

Las razones más comunes de estar en estos ficheros es por no haber pagado una factura (del agua, luz, móvil, etc), no importa el importe, pueden incluirte incluso si la factura es de 10€.
Pero además se dan otros casos ajenos que lamentablemente afectan el historial crediticio:
  • La deuda fue pagada pero sigue apareciendo como impagada.
  • La deuda no es tuya y ha sido asignada por error.
  • La deuda está impagado porque estás en disputa con la empresa en cuestión y no estás de acuerdo con el pago de la misma.
  • Ser vicitima de phishing.

Cómo saber si estoy en ASNEF

Para saber si estás en el listado ASNEF EQUIFAX o en cualquier otro listado de morosidad  tienes varias opciones.

  • Si tienes confianza en con tu banco, puedes acudir para que te faciliten información de si apareces en este listado. Este servicio suele ser gratuito por parte de los bancos.
  • También puedes solicitar un ficticio préstamo en el banco y en el caso de ser denegado solicitar y es por estar en estos ficheros.
  • Otra opción sería solicitar un crédito rápido ficticio en prestamistas de capital privado y en el caso de ser denegado preguntar si por razones de morosidad. El problema es que no todas las prestamistas privadas informar al cliente abiertamente de las razones de porque rechazan las peticiones.
  • La mejor opción es solicitar el derecho de acceso a ASNEF. Este servicio gratuito aunque supone un poco de tramitación burocrática.
  • A través de asesorías especializadas en la consulta y eliminación de Asnef

Cómo salir de Asnef sin pagar

¿Cómo puedo salir de Asnef sin pagar? El proceso para consultar los ficheros es algo largo, pero no tienes que pagar nada. La tramitación para consultar los ficheros ASNEF es totalmente gratuita, el acceso es totalmente libre y se puede realizar por internet.

Podrás consultar y por tanto salir de Asnef sin pagar a través de estas  dos opciones:

Contactando por email a ASNEF

  • Envía un email a sac@equifax.es indicando que deseas conocer tus datos registrados en los Ficheros.
  • Adjuntando una copia por ambas caras del DNI.
  • Te contestarán con un formulario que deberás rellenar y devolver por email.
  • Posteriormente Asnef-Equifax te enviará un informe con tus datos en el caso de aparezcas en el fichero.

A través del portal web de ASNEF

  • A través de la web equifax.es
  • Entra en la sección “Consulta gratis tus datos en fichero”
  • Descarga el fichero PDF que encontrarás en su web General Ficheros. 
  • Imprimes, rellena el formulario y lo reenvíalo por email a sac@equifax.es adjuntando una copia por las dos caras del DNI.
  • Posteriormente Asnef-Equifax te enviará un informe con tus datos en el caso de aparezcas en el fichero.

Contactando por teléfono a ASNEF

Puedes contactar a ASNEF por telefóno para que te faciliten información sobre como acceder a sus ficheros

Teléfono de ASNEF-EQUIFAX:  91 781 44 00 / 902 300 414 / 902 300 404